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P2P标准制定者首次自曝“家丑”

来源:金融行业网 日期:2013-12-26 16:08:44

信而富逾期率2.41%低于信用卡 2000万人群大数据抢占先机 

继牵头起草国内首个网络借贷行业准入标准——上海网贷联盟行业准入标准后,P2P龙头公司——信而富在行业内首家自主向外部公布逾期风险状况。日前发布的由立信会计师事务所审计的第三季度审阅数据显示,截至9月末,信而富累计总体90天以上逾期率为2.41%。目前,银行信用卡的逾期率为2.5%-3.0%。
为促进P2P行业阳光化、规范化发展,12月18日,上海市网络信贷服务业企业联盟发布全国首个网络借贷行业准入标准,信而富公司CEO王征宇博士作为起草委员会副秘书长牵头参与制订了该标准。此前,由信而富作为主要发起人推动的首个行业自律公约,中国小额信贷联盟《个人对个人P2P小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》已于8月26日正式对外发布。

王征宇表示,信而富此次公布逾期率,严格按照自律公约以及行业准入标准中规定的方式进行计算,可以完全衡量公司整体的风险管理水平以及平台借款质量。相比银行信用卡的风险水平,信而富目前2.41%的逾期率较为合理风险可控。
除逾期率外,信而富此次还独家披露了公司出借人以及借款人资金等业务情况。审计报告显示,第三季度,信而富P2P平台的出借资金以及借款资金均实现稳定增长。截至9月末,信而富 P2P业务出借人数比6月末增长16.26%,出借资金余额比6月末增长30.27%。

今年以来,市场资金面持续紧张,导致P2P 网络借贷行业兑付风险集中爆发。据银监会统计,10月份破产倒闭的P2P平台已达20余家。11月25日,在九部委处置非法集资部际联席会议上,P2P网络借贷被列为须高度关注的六大风险领域之一。央行负责人强调:明确平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。

作为在互联网技术推动下金融脱媒的创新产物,P2P被视为改善社会信贷结构,提高小微型企业活力的重要模式,其核心在于信息对称前提下,P2P网贷平台撮合交易,借贷双方自由完成金融服务。但募集资金投向期限错配、借款人和贷款人信息难以查证等信息不透明问题,掣肘行业健康发展。
值得注意的是,国内P2P公司普遍采用了来自美国的商业模式,美国P2P代表公司Lending Club贷款规模达到16亿美元。但美国P2P行业快速健康发展的基础,是完善的个人信用信息查询体系。而个人信用信息的缺失,正是制约中国P2P良性发展的重要瓶颈。是否拥有体量巨大的个人信用数据,并拥有完善的评估体系,将成为本轮P2P公司优胜劣汰“剩者为王”的关键。
作为成立于2001年的老牌P2P公司,信而富公司团队成员在风险控制、授信和催收等领域具有多年的实际经验,曾为一半以上的全国性银行提供了评分、系统、咨询服务,目前已在国内已经建立起了覆盖近2000万消费群体的信息资料库,以及基于这些数据的国内最多的风险管理项目成功案例。

东方证券指出,未来P2P的希望在于依托大数据实现信用风险控制,即机构基于大数据可以提供有效的小微贷款和个人的信用评级,P2P贷款主要依靠其信用评级进行定价,这一信用风险管理机制将是最有竞争力的。 

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