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10家P2P“转正”纳进央行专委会

来源:赛迪网 日期:2013-12-16 10:27:24

日前,互联网金融新闻中心(IFNC2013)发出独家报道:央行领导的中国支付清算协会牵头,与75家机构共同成立了互联网金融专业委员会,这被认为是目前中国互联网金融领域最高水准的行业自律机构。中心报道小分队在会议当天获得一手资料后,第一时间对该组织进行了全面解读。(想了解该组织更多信息,请关注本账号后,查看历史消息,12月4日《解密首个“高大上”互联网金融自律组织:平安“掌舵”众机构“护航”》)

值得关注的是,在75家发起成员单位中,10家P2P与众金融机构比肩入列。这被业内解读为P2P“转正”,加之央行副行长刘士余表示该组织带有1/4官方背景,更让从业者欢欣鼓舞。那么,上千家P2P为什么偏偏这10家入选?考核标准是什么?知情人士将其概况为“四选四禁止”。

材料显示的10家入会P2P名单:

翼龙贷、宜信、拍拍贷、陆金所、人人贷、合力贷、红岭创投、开鑫贷、第一P2P、融360

(注:此次,贷款垂直搜索平台融360也被归类到P2P序列,或因其与P2P平台同样提供网络贷款融资服务,但从其整体业务上看,与其它P2P网贷平台还有一定差异。)

临近岁末,这么一则消息或让真正想在互联网金融领域里大展拳脚的从业者吃了颗“定心丸”。“央行间接监管互联网金融”、“P2P转正在即”,从业者为此欢欣鼓舞。

有消息称,央行对全国各地100多家经营网络借贷的企业进行深度调研,了解掌握各平台的经营模式、发展状况,经过反复评估和综合比较之后,最终仅将这10家P2P平台纳入专委会。作为行业自律机构,专委会将继续对这10家平台的模式和发展进行根据观察、研究,以求作为蓝本,共同探讨制定P2P行业相关标准。

据知情人士介绍,央行为专委会划定的P2P纳入门槛,大致可归纳为“四选四禁止”,而这个标准,这或将给那些首批未纳入但有意随后进入专委会的平台一个有价值的参考。

“四选四禁止”:“选合法合规平台”、“选线上中介平台”、“选影响力大的平台”、“选风控良好的平台”;“禁止建资金池”、“禁止线下交易”、“禁止平台自融”、“禁止拆标操作”。

在支付清算协会举办的互联网金融论坛上,央行副行长刘士余再次重申P2P“两条红线”,他表示,支持金融创新,鼓励互联网金融的发展,但同时平台也要坚守底线,不得非法吸收公众存款,不得搞资金池。而在此前8.13互联网金融峰会及其他会议上,刘士余都曾在发言中公开警示过。

可以看出,本次对10家P2P平台的甄选与央行的态度不谋而合。金融创新不能对现有禁止性法律与制度进行挑战,合法合规是P2P平台坚守的第一准则。

对于坚持线上交易的P2P平台,央行一直鼓励和推动发展。“对于违法违规运营的平台将会重拳打击、绝不姑息。”刘士余如此表示。

而将P2P网贷界定为中介,并不是说平台只需机械地提供信息、撮合借贷,为用户做好风险控制也是一项不可或缺的服务。例如贷前对借款人进行身份审核和信用评估,贷后为投资人提供催收服务等,各环节的风控管理都应到位。所以,“选有风控良好的平台”也作为本次甄选的一个标准。

此外,平台自融和拆标行为也是央行一直否定的行为。近来,网贷行业爆发的大规模风险问题,致使40余家平台出现问题,这与平台自融和拆标行为密不可分。

据透露,本次有几家P2P并未获得央行认可,就是因为平台存在拆标行为。将长期标拆成短期标,大额拆成小额,这种做法迎合了投资人的习惯,便于产品销售,是很多平台提升交易量的招数。但一旦拆标过度,平台极有可能会由于后续资金不足而导致挤兑问题,引发流动性风险。下半年的P2P倒闭潮中,不少平台就是因为拆标现象严重而而出了问题。

其实“鼓励发展,包容失误”是央行一直以来对P2P行业的有利态度,只要不触犯法律红线,监管层还是保有一定的宽容。有些平台虽然在模式上存在争议,但它们凭借多年的经营运作,在行业内已积累较多的人气,形成了一定的品牌影响力,本次也暂时被纳入了专委会。“此类平台也将是专委会研究P2P行业的重要样本。”知情人士介绍说。

经过梳理,不难发现本次拿到准入证的10家P2P平台共同之处在于:符合审核标准,具备一定的交易规模,已经形成较大的品牌影响力,且拥有各自独特的经营优势。

拍拍贷是了解网贷行业的人耳熟能详的一个老牌平台,它是国内首家p2p纯信用无担保的网络借贷平台,倡导平台纯中介理念,借贷双方完全在线上完成交易。

同时,由于国内征信体系不健全等因素,国内很多平台在摸索发展的过程中开辟了P2P网贷的本土化道路。

翼龙贷被称为P2P网贷本土化发展的典型代表,其开创了同城借贷理念O2O模式。所谓O2O模式,就是用户在线上进行借贷操作,平台在线下做好风控管理。翼龙贷是首个倡导同城借贷的平台,在全国各地设立运营中心,组建风控服务队伍,通过贷前尽职调查、多级审核,进行多重风控把关,如若出现逾期未还情况,中心还会做好贷后催收工作,并有债权转让、风险拨备金等保障措施,力求将投资人的利益损失降到最低。        

除此之外,10家当中的开鑫贷、红领创投、人人贷、陆金所、合力贷、第一P2P也都在P2P原有的理念和模式上进行了探索、突破,打造了适合自身发展的业务模式。

例如,带有国字号的开鑫贷的运作模式是线下与小贷公司开发推荐借款资源,它还与银行机构合作,后台交易系统撮合完成交易后,资金交由结算代理行托管、划转;人人贷的交易量、交易额及口碑已经排在业界前列,其通过与友信合作开发线下贷款端资源;2012年10月上线的合力贷的突出特色是,首次推出了借贷指数,使得借贷变得清晰透明,并在线下与典当行合作;网信金融集团打造的第一P2P,特色在于,采用保证人、担保公司双重担保,保证人同意担保,借款人方可通过审核,寻找合适的产品,而第三方担保公司会先行垫付本息。

另外,还有业内熟知的两个“巨头”,宜信和陆金所。由于其屡见报端,业务模式及产品设计业情况已经被大家所熟知,这里不做过多介绍。

10家当中比较特殊的是融360,业界称为贷款垂直搜索平台,虽然也是通过网络平台提供融资服务,该平台此次被归类到P2P队伍,但从其业务上看,与其它P2P网贷平台差异较大。该平台上游汇集包括银行、小额贷款公司等金融机构的贷款产品,下游对接个人及中小企业用户,通过融资贷款垂直搜索平台帮助用户找到合适的信贷产品,平台自身不参与交易。

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