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让中小企业融资梦想照进现实 山东济宁发展商圈融资支持中小企业

日期:2011-09-02 16:44:01

  “幸亏搭上了‘商圈融资’这趟顺风车,今后我再也不用担心因资金紧缺而错失商机了。”山东邹城市华北钢材城福建籍商户张宁感慨地说,就在他因没有合适抵押物而贷款无门的时候,工行与华北钢材城签订授信额度2亿元的商圈担保融资协议,他搭着这个“顺风车”成功贷到了600万元。

  据了解,张宁搭的这趟“顺风车”,正是人行济宁市中支正在积极探索的商圈融资创新模式。2011年以来,为顺应辖区迅速发展的商圈经济趋势,有效缓解中小企业融资的“老大难”问题,人行济宁市中支将邹城市作为全辖商圈融资发展的试点县市,把充分挖掘集群融资优势作为缓解中小企业融资难的切入点,开展了一系列有益尝试。

  商圈成长中的资金之困

  伴随着社会分工和专业化的快速发展,中小企业逐渐告别“单打独斗”式的生存状态,步入集群化的“商圈”发展模式。邹城市华北钢材城正是“商圈经济”飞速发展中的一个缩影。

  钢材城成立于2009年,总投资7亿元,占地500余亩,目前年钢材交易量、实际交易额分别达到160万吨和90亿元,辐射半径覆盖山东、江苏、河南、安徽等周边地区及长三角地区,正逐渐成长为北方影响力最大的钢材交易市场。然而在日益壮大的同时,钢材城内资金流跟不上商圈发展速度的矛盾却日益凸显。

  “在发展初期,企业基本以自有资金、内源性融资为主。但随着经营规模的迅速扩大,资金需求也越来越大,商户自我积累远远不够。”华北钢材城总经理詹巧华对记者说:“由于商户存货挤占流动资金,又没有足够的贷款抵押物,商户向银行贷款融资非常困难。”据市场管理方介绍,整个市场的资金缺口在5亿元左右。

  记者注意到,华北钢材城的发展历程颇具代表性,中小商贸企业的经营特征属于典型的“分散经济”,与其他中小企业相比,资金需求“短、频、快”的特征更加明显,抵押物更加缺乏,因此申贷时常被银行拒之门外。

  据来自钢材城内的一份调查数据显示:商圈内63%的商户反映贷款“难度非常大”,13%的商户反映“得不到贷款”。融资难题阻碍着商户的成长升级,也制约了商圈的进一步发展。

  “化零为整”破解融资瓶颈

  针对华北钢材城等商圈发展中的融资难题,2011年以来,人行济宁市中支积极行动,在组织金融机构深入调研的基础上,制定出台《关于支持商圈融资的指导意见》。同时联合政府相关部门、金融机构、商圈管理机构等单位建立商圈融资协调工作联席会议制度和举办政银企推介活动,为商圈融资的发展提供了良好的制度环境。

  记者了解到,在商圈融资过程中,首先通过商圈管委会对入驻的中小企业进行组织筛选组成信用共同体,再通过担保公司为其集体担保,金融机构核定整体授信额度、批量提供信贷服务。

  “商圈担保融资不仅放大了单个企业的信用,增强其融资能力,而且降低了金融机构的信贷成本和信贷风险,简化了审批程序,减轻了企业的融资成本负担,对于商户来说真是获得了实实在在的优惠。”詹巧华介绍说。钢材城筛选出由60家商户加入的信用共同体,按照商户融资额20%的比例,统一缴纳保证金或者提供经营商品由市场统一留置质押,并提供信用连带责任作为反担保措施,获得了金融机构整体授信3.6亿元。

  由于对商户贷款实施批量操作,金融机构简化申请资料、专设审批流程、实施优惠利率,商户一般只需3天即可获得贷款,利率较其他中小企业贷款少上浮5~10个百分点。同时,基于商户和华北钢材城特殊的经营“一体”关系,担保费率也较其他企业低1~1.3个百分点。

  海纳百川的“商圈融资”

  记者了解到,在推广复制商圈融资模式的过程中,人行济宁市中支引入了“大商圈”的理念,将商圈的内涵由“集聚于一定区域内的商贸业经营群体”扩展到“工、农、商等产业链上一体化企业群体”,初步实现了集群经济的全覆盖。

  “商圈融资其实本质上是向商圈内中小企业及个体工商户提供的个性化、精细化、快捷化的综合融资方案,我们根据每个商户的经营模式量体裁衣,拓展出一系列商圈融资特色产品。”工行邹城市支行行长段仰健告诉记者。以华北钢材城为例,该行对可以直接从钢厂购货的商户,设计“厂-商-银”商品融资模式,提供预付款融资及商品融资的组合产品;对钢材存货量较大的商户,提供动态商品质押融资;对商户与优质下游客户形成的应收账款,提供国内保理融资产品;对在交易旺季的备货阶段存在较大资金缺口的商户,可通过“市场管理方担保池+商户联保+个人无限保证”方式,解决融资需求。

  在商圈融资模式的积极推动下,邹城市目前已经初步形成了“三圈(工业圈、农业圈、商贸圈)、一链(产业链)”格局,截至2011年6月末,已通过此模式累计发放贷款13.5亿元,扶持中小企业560余家,有效满足了中小企业的资金需求。

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