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中小企业或遭挤压性破产 供应链金融成救命稻草

来源:前瞻网 日期:2013-11-25 15:56:18

在国内,中小微企业占全部企业总数90%以上,中小企业贷款规模近年来不断扩大,在金融机构贷款中的比重也不断增长。2008年,国内中小企业贷款余额为11.10万亿元,占金融机构贷款余额的比重为37.24%;2012年,国内中小企业贷款余额为25.27万亿元,占金融机构贷款余额的比重为40.11%。2013年上半年,国内金融机构中小企业贷款余额为27.41万亿元;占金融机构贷款余额的比重为40.27%,占比进一步提高。

然而大多数中小企业习惯了依附大企业,“人家吃肉我喝汤”,小富即安。一旦大企业发生问题,小企业“饿殍遍野”。

目前,大企业将业务经营风险转嫁给中小企业,导致其破产、停滞的比例逐月上升,据估计已达到15%,而且账期变长,承兑汇票等让中小企业被动买单等现象比比皆是。我国中小企业的应收账款一般占企业资产的半数以上,远高于国际上20%的平均水平。当前国有大型企业拖欠中小企业账款问题比较普遍,这严重影响中小企业的健康发展。

一方面小企业受制于大企业,另一方面中小企业由于“信息不对称”带来的信贷市场逆向选择和道德风险,商业银行普遍不愿意贷款给中小企业。中小企业、大型核心企业、商业银行形成“肉夹馍”结构。

供应链金融业务正是企业“三角债”的对症良药,对商业银行、中小企业、核心大型企业均具有很好的经济效益。据前瞻产业研究院《2013-2017年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示:截至2012年12月,全国规模以上(主营业务收入2000万元及以上)工业企业应收账款总额82189.9亿元,较2012年同期增长了17.63%,比流动资产总额增速快了5.6个百分点。应收账款总额占全国规模以上工业流动资产总额的比重为22.68%,较2011年同期增加了1.08%。全国规模以上工业企业应收账款周转率12.05次,比去年同期降低0.02次。

供应链金融应收账款融资模式是处于供应链上游的中小企业(即债权企业)以其对核心企业未到期的应收账款向金融机构办理融资业务,核心企业起到信用担保的作用,中小企业的应收账款变成了银行的应收账款,核心企业付款给中小企业后,中小企业再归还贷款的融资模式。

国内日渐增长的应收账款规模,除了加强对大企业的道德意识以及社会责任感引导外,商业银行不该坐视不理。实际上小企业如果倒闭紧接着就会影响大企业,甚至拖垮大企业,供应链金融业务更像是一把能解开三边复杂关系的钥匙,被越来越多银行所重视。

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