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继招行后广发行农行等试水P2P 欲与草根错位竞争

来源:证券时报 日期:2013-11-13 09:40:20

据证券时报网报道,继招商银行首家推出网贷平台(P2P)这一新兴互联网金融模式后,包括广发银行、农业银行等多家银行的P2P平台也正紧锣密鼓筹备之中。

银行P2P的融资企业以规模相对较大的小企业为主,与民间P2P形成了错位竞争格局,这也令民间P2P对银行介入P2P持欢迎态度, 相关公司股票走势向上。

“银行P2P主要还是根据其客户群体的低风险偏好,招行P2P百分之六左右的收益率仅比理财产品略高一点,投资者应该主要还是原来理财产品的投资者。”红岭创投董事长周世平称。

招行小企业e家已经完成的8笔融资,其预期收益率在6%~6.3%区间,大大低于民间P2P的利率。民间P2P平台的利率通常在12%以上,甚至高达30%以上。网贷之家11月7日的日报数据显示,81家P2P平台中有12家的纯收益率在30%以上。

在P2P行业风险频发的当口,银行杀入P2P行业或将加速P2P行业洗牌。“随着银行这类风控经验丰富、经营规范的机构介入P2P,规范的P2P平台将越来越得到投资者认可,同时也有利于为P2P行业培养理性投资者。”周世平称。

今年以来,P2P与余额宝并列成为最火热的互联网金融模式,据不完全统计,今年全国P2P规模有望达到1800亿元,增量达600%。但行业乱象也开始出现,一些P2P平台为了吸引投资者开出天价利率,加上风险控制不足、流动性管理能力较差,出现兑付危机甚至倒闭的P2P开始增多。与此同时,不规范经营甚至抱着“非法募资”目的成立P2P平台,对致力于长期、规范经营的P2P平台造成了劣币驱逐良币的效应。

民间P2P平台由于此前风险频发,为争取投资者信任,风险控制模式已越来越接近银行。越来越多的P2P平台引入了担保公司提供担保,担保费率在1%~3%,此外越来越多的P2P平台普遍提供实地认证服务,这与银行线下信贷调查相仿。

高达10%以上的募资成本,也即投资者预期收益率,再加上无法通过线上审核降低成本,注定民间P2P平台的融资群体只能锁定风险相对较高的小微企业、个体户等。“民间P2P将只能定位于银行P2P的补充,服务银行覆盖不到的客户。”周世平称。

国外P2P公司可以查询到借款客户各方面的信息,包括水电费、话费的缴存记录,交易信息等,完善的信用体系同时也使得借款人违约成本高企。而国内借款客户若没做过银行贷款,可查询的信用记录为空白。

不过,也有P2P公司开始摸索基于借款人的网络社交圈信息对借款人进行评级。一旦类似阿里金融这样拥有大数据作为支撑的大电商开展P2P业务,更可直接根据电商平台的资金流、信息流、物流信息对借款人进行网上自动审核、评级。

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